Небольшое снижение процентных ставок по вкладам в ближайшее время может продолжиться, но в целом их уровень будет достаточно стабильным. Такую оценку Агентство по страхованию вкладов (АСВ) приводит в своем исследовании “Анализ рынка вкладов физических лиц в 2015 году”.
При этом реальная доходность вкладов, при условии снижения годовой инфляции, в течение года может снова выйти на положительные значения, отмечается в исследовании.
Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что большинство (91 из 100 банков) по итогам 2015 года снизили ставки по вкладам. В восьми банках ставки повысились, в одном остались без изменений. При этом основное сокращение ставок по вкладам произошло в первом полугодии.
Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2016 года по рублевым годовым вкладам на сумму 1 млн руб. снизился на 3,2 п.п. – с 12,4 до 9,2% годовых. Средние (невзвешенные) ставки по аналогичным вкладам снизились на 4,5 п.п. – с 14,9 до 10,4% годовых.
Увеличение объема вкладов
По данным АСВ, совокупный объем вкладов в российских банках в 2016 году увеличится на 3,3-3,7 трлн руб. или 14-16% до 26,5-26,9 трлн руб.
Данный прогноз учитывает возможное замедление темпов роста доходов населения, неопределенность динамики валютного курса, а также постепенно снижающийся (по сравнению с 2015 годом) уровень процентных ставок по вкладам, отмечается в исследовании.
По данным АСВ, за 2015 году вклады в банках выросли на 25,2% или на 4,6 трлн руб. до 23,2 трлн руб. “Без валютной переоценки объем вкладов вырос бы на 18,7%. Удельный вес капитализации процентов в 2015 году оценивается в 7,9 п.п. Таким образом, приток в банковскую систему новых вкладов оценивается в 10,8%”, – отмечается в сообщении агентства.
Вложения в незастрахованные сберегательные сертификаты на предъявителя показали быстрый рост в начале отчетного периода, а затем росли медленными темпами. За 2015 год объем средств, размещенных в такие сертификаты, увеличился на 111 млрд руб. или на 24,1% до 571,1 млрд руб. В результате доля сертификатов на предъявителя в общем объеме вкладов не изменилась, составив 2,5%.
Объем застрахованных средств населения в банках (с учетом средств индивидуальных предпринимателей) в 2015 году увеличился на 4,6 трлн руб. (в 2014 году – на 1 503,7 млрд руб.). В относительном выражении он вырос на 25,1% до 22 889,9 млрд руб. (в 2014 году – на 9%).
Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что сберегательная активность населения в 2015 году была заметно выше предыдущего года. Рост вкладов в январе-ноябре 2015 года в среднем составлял 8,8 млрд руб. в день, без валютной переоценки 6,2 млрд руб. (в январе-ноябре 2014 года – 3,4 млрд руб. в день, без валютной переоценки минус 0,5 млрд руб.).
Страховая ответственность
Размер страховой ответственности (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) АСВ в результате роста крупных депозитов в 2015 году снизился с 69,4 до 65,1% застрахованных вкладов.
Без учета Сбербанка России этот показатель уменьшился с 60,3 до 58,4%, отмечается в исследовании.
По данным агентства, за 2015 год наибольший рост показали вклады объемом от 700 тыс. до 1 млн рублей и свыше 1 млн руб. Вклады на сумму от 700 тыс. до 1 млн руб. за прошлый год выросли на 33,9% по сумме и на 29,6% по количеству счетов. Вклады на сумму свыше 1 млн руб. выросли на 53,2% по сумме и на 78,6% по количеству счетов.
По итогам года доля вкладов размером от 100 тыс. до 700 тыс. руб. уменьшилась с 37,4 до 29,2%, а вкладов от 700 тыс. до 1 млн руб. увеличилась с 8 до 8,5%. При этом доля вкладов объемом свыше 1 млн руб. возросла с 42,8 до 52,4% общей суммы депозитов.
Источник: ТАСС
