Банкам предложили проверять надежность заемщика по соцсетям

Банк России предложил радикально расширить круг источников информации для бюро кредитных историй (БКИ) и объединить данные о долговой нагрузке заемщиков, чтобы ограничить выдачу новых кредитов и без того закредитованным гражданам.

Такие предложения содержатся в консультативном докладе «О стратегии развития рынка услуг БКИ», который Банк России представил для обсуждения во вторник. Сейчас кредитные истории формируются, прежде всего, за счет данных банков и микрофинансовых организаций (МФО). Также в кредитные истории попадают факты банкротств физлиц, невыплаты долгов по ЖКХ, алиментам, услугам связи и так далее, если по проблемной задолженности есть постановление суда.

В круг источников информации о заемщике Банк России считает нужным включить базу по страховым взносам Пенсионного фонда РФ, данные Федеральной налоговой службы, Федеральной службы судебных приставов, Росреестра, ГИБДД и других госорганов.

Дополнительными источниками данных для скоринговых моделей, считают в Банке России, могли бы стать данные о транзакциях по картам, данные страховщиков, компаний по прокату автомобилей и бытовой техники, работодателей, выдающих займы своим сотрудникам, и вообще всех организаций, перед которыми потенциальные заемщики могут иметь финансовые обязательства.

ЦБ также предлагает снять законодательные ограничения на использование общедоступных персональных данных о заемщиках в интернете, в частности, в соцсетях. По ним БКИ, банки или микрофинансовые организации также смогут оценивать кредитные риски или искать потенциальных клиентов.

Расширение состава данных, считает Банк России, в конечном итоге поможет правильнее оценивать финансовые возможности и дисциплину потенциальных заемщиков. «Это могут быть как источники негативной информации о фактах и попытках мошенничества, обмана, неплатежей и т.п., так и источники положительной информации о состоятельности и добросовестном финансовом поведении», — отмечается в докладе. В последнем случае у банка появятся основания предоставить кредит на более выгодных условиях.

Доступ к «расширенным» кредитным историям могут получить не только кредиторы, но и государственные органы и потенциальные работодатели.

На основе «расширенных» данных БКИ Банк России планирует ввести оценку долговой нагрузки, которая будет рассчитываться как отношение платежей по всем кредитам к доходу заемщика (PTI).

Регулятор подтвердил планы ограничить выдачу кредитов закредитованным гражданам и предложил два варианта оперативной интеграции всех данных о заемщике: децентрализованный — сбор сведений по всем БКИ через Центральный каталог кредитных историй ЦБ; централизованный — через консолидацию данных о кредитной истории в одном или нескольких БКИ (их сейчас 17, из них 4 хранят свыше 90 процентов досье заемщиков) или независимом интеграторе. Подробно рассматривается как раз централизованная схема. Предполагается, что БКИ-интеграторы получат статус системно значимых.

Источник: Российская газета