Многие люди в определенных обстоятельствах прибегают к таким действиям, как залог жилья в баке с целью получения нужной суммы средств. Такое имеет место, когда люди решаются открыть свой бизнес и не имеют нужной финансовой поддержки, либо если требуются срочные деньги на дорогостоящее лечение. И другие обстоятельства могут привести к данному решению.
На самом деле заложить в банк собственную недвижимость довольно просто. Достаточно лишь собрать все нужные документы и предоставить банку. При этом банк ничем не рискует при выдаче нужной суммы средств, так как в случае неуплаты может забрать квартиру в свою собственность. Что касается ипотечного жилья, здесь ситуация несколько сложнее.
Можно ли заложить квартиру или долю в квартире в банке (Сбербанке), ломбарде, если она в ипотеке?
Чтобы продать жилье, которое в ипотеке, следует получить согласие организации, которая предоставила возможность покупки жилья в ипотеку. Одним из условий чаще всего – досрочное погашение ипотечного кредита. Но если ставится задача – заложить квартиру, кредит по которой еще не выплачен, здесь ситуация будет сложнее. Важно внимательно изучить договор, который был подписан между жильцом квартиры и организацией, предоставившей жилье в ипотеку. Поскольку квартира уже отягощена кредитом, последующий может серьезно сказать на финансовых возможностях лица, на которого возложены тяготы по выплате кредита.
В любом случае в процессе приобретения квартиры в ипотеку следует тщательно изучить все пункты договора, а так же обсудить возможность повторного залога. Если кредитор не рассматривает такой возможности, в случае решения заложить такую квартиру в банке, первые кредиторы имеют право заявить в суд и потребовать возмещения ущерба.
Предоставляя имущество в залог гражданин обязан сообщать о своих действиях предыдущего залогодержателя (организацию или лицо, предоставившее первый залог относительно одного и того же объекта). Не в коем случае заключение нового договора с другими кредиторами не должно идти вразрез с требованиями, установленными в предыдущем договоре с первыми залогодержателями относительно определенной недвижимости.
Любые нарушения договора влекут за собой негативные последствия. Это может привести к необходимости возмещения суммы ущерба потерпевшей стороне – предыдущему залогодержателю. Чтобы не случилось таких неприятных инцидентов, важно заблаговременно позаботиться о собственной безопасности, создать условия, которые максимально благоприятны для отсутствия негативных моментов и серьезных проблем. Если в договоре есть пункты, которые воспринимаются и трактуются двояко, такой договор не следует подписывать ни в отношении ипотечного кредита, ни в отношении повторного залога.
Многие банки нередко создают условия, когда у залогодателя остается минимум возможностей вернуть себе заложенную недвижимость. При этом пункты сомнительной трактовки печатаются в договоре мелким шрифтом, на что некоторые клиенты банков могут не обратить внимание. Однако все пункты нужно тщательно разбирать и требовать, чтобы их смысл не трактовался двояко.
Как узнать заложена ли квартира?
Современные люди довольно нередко прибегают к приобретению квартир в кредит. Не справившись с миссией выкупа такой жилой недвижимости, они решаются на ее продажу, тем самым стремясь избавить себя от тяжелого финансового бремени. Но покупатель, которые приобретает заложенную в банке или в кредитном союзе недвижимость, может столкнуться с рядом серьезных проблем.
В некоторых случаях покупатель и не ведает о том, что приобретаемое им жилье заложено в банке. Если ставилась задача – купить квартиру без долгов, которая не заложена в банках и в других кредитных организациях, важно проверить все факты и убедиться в том, что выбран правильный объект. Что должно смутить покупателя:
- слишком низкая стоимость квартиры;
- подозрительность в отношении документов (размазанность или отсутствие необходимых печатей и другое);
- невероятная спешка продажи;
- настаивание на привлечение конкретного нотариуса для заключения сделки.
О решении продать квартиру, которая заложена в банке, продавец должен информировать банк в обязательном порядке и получить разрешение. Если такового не поступило, сделка будет считаться недействительной. Не столкнуться с серьезными проблемами относительно приобретаемого жилья помогают агентства по недвижимости. Их представители дают запросы в нужные инстанции, проверяют базу данных, черные списки и предоставляют клиентам реальную картину относительно выбранного объекта.
Если человек приобрел жилье, которое заложено в банке, он автоматически получает все бремя финансовых растрат от бывшего владельца такой недвижимости. Отстаивать в судебном порядке свои права при этом будет довольно непросто. И не всегда даже привлечение лучших адвокатов разруливает ситуацию в пользу пострадавшего.
Однако проверить на честность продавца квартиры можно и без помощи агентств. Для такой цели нужно попросить выписку из реестра в ФУГРС (управление регистрационой службы). Благодаря тому, что такие сведения не являются тайными и доступ к ним возможен, покупатель получит нужную информацию. В едином реестра будут указаны определенные ограничения. Для того, чтобы потребовать выписку реестра, нужно подать такие документы:
- заявление о просьбе предоставления нужных сведений;
- квитанция об оплате данной услуги;
- документ, подтверждающий личность.
Обычно ответ из управления приходит примерно через неделю. Чтобы избавить недвижимость от залога, требуется выплатить нужную сумму средств, которая остается по залогу. Лучше всего не связывать себя договорными обязательствами с нечестным продавцом, который скрывает реальные сведения о такой недвижимости.
Видео: как узнать заложена ли квартира – советы экспертов
