Признание физического лица банкротом – плюсы и минусы

Если долг физлица, который он не в состоянии выплатить, превышает 500 тысяч рублей и просрочка составляет три месяца, можно инициировать процедуру банкротства. С первого взгляда это отличный выход из положения для человека, который не может или не хочет покрывать свои долговые обязательства перед кредиторами и шанс избежать ответственности, но в процедуре предусмотрено множество моментов, которые все усложняют.

В каких случаях это выгодно

Инициацию банкротства физических лиц могут назначать, как сами должники добровольно, так и их кредиторы, подав судебный иск. Кредитирующим организациям лучше обратиться в суд, чтобы вернуть хоть часть своих активов, которые они предоставили в кредит, чем безуспешно пытаться их получить от физлица, уклоняющегося от ответственности.

Гражданину полезно признать свою финансовую несостоятельность официально по таким причинам:

·         Не нужно оплачивать долги перед кредитующими компаниями или государством, так же как и проценты и пени;

·         Прекращаются преследования и угрозы коллекторов;

·         Появляется возможность уйти от взыскания в сложной ситуации.

Регулирование процесса происходит на основе Федерального Закона № 127. Есть несколько его версий, включающих правки и коррективы. Редакция, которая вступила в силу от 1 октября 2015 года, более полно определила процедуру.

Негативные последствия

Решение обратиться в арбитраж для признания себя обанкротившемся должно происходить только после взвешивания всех за и против, так как не все так просто и позитивно, как кажется горе плательщику. Без помощи опытного юриста решить вопрос нет смысла, так как он может обернуться еще большей проблемой. При подаче иска на возбуждение дела, нужно учитывать такие последствия:

·         Придется оплачивать судебные издержки и работу адвокатов;

·         Почти все имущество будет представлено как конкурсная масса для изъятия;

·         Будут наложены ограничения для дальнейшей финансовой деятельности;

·         Возможна потеря репутации компании, в которой управляющий признан банкротом как физ. лицо и получение плохой кредитной истории в будущем.

Последствия от данного процесса не менее негативны, чем предыдущая нависшая задолженность. Помочь снизить давление смогут адвокаты, занимающиеся работой с проблемными активами и долгами. При необходимости избавиться от бремени ипотеки можно потерять недвижимость, часть стоимости уже удалось оплатить, если суд признает плательщика неплатежеспособным.

Возможные пути выхода из ситуации

В ходе урегулирования процесса может быть принято решение в пользу:

1.    Мирного соглашения – происходят переговоры между должником и его кредиторами и выносится решение на перенос сроков и уступки;

2.    Реализации имущества – назначенный финансовый управляющий в судебном порядке проводит опись конкурсной массы и осуществляется ее продажа для уплаты неустойки кредитным организациям;

3.    Реструктуризации бремени – действует на основе ФЗ 127 и определяет этапы и методы изменения обслуживания долговых обязательств – устанавливается новый график и суммы погашения. На это время приостанавливается начисление неустоек и штрафов по просрочкам, а также не считаются проценты по кредиту. Такая мера меньше всего нравится кредитующим компаниям, но является более лояльной к несостоятельному плательщику;

4.    Официального признания банкротства физлица и выставления ему крайних мер.

Что требуется для подачи иска в арбитраж

Обращение может быть добровольным или принудительным, объявленным повесткой. При этом гражданин должен подготовиться к защите и нанять адвоката. Если инициатор добровольно обращается в высшую инстанцию с просьбой о разбирательстве его дела, он подготавливает такие документы:

·         Заявление с подробным описанием материалов;

·         Документы, подтверждающие задолженность;

·         Справки, указывающие на неплатежеспособность в данный момент (что послужило причиной недостатка средств);

·         Доказательства добросовестного исполнения обязательств до наступления сложной финансовой ситуации;

·         Документы с работы или со службы занятости, налоговой, стаховой;

·         Личные бумаги (паспорт, свидетельство о браке или разводе, рождении детей, брачный договор);

·         Документацию по кредитам и отношениям с кредитующими предприятиями;

·         Подробную опись имущества.

При этом нельзя пытаться скрыть от суда свои доходы или приобретения в последний период. Если выяснится попытка обойти закон, грозит уголовное преследование. Также на банкрота распространяются ограничения в виде запрета быть директором юридического лица на 3 года и совершения денежных сделок.