Если долг физлица, который он не в состоянии выплатить, превышает 500 тысяч рублей и просрочка составляет три месяца, можно инициировать процедуру банкротства. С первого взгляда это отличный выход из положения для человека, который не может или не хочет покрывать свои долговые обязательства перед кредиторами и шанс избежать ответственности, но в процедуре предусмотрено множество моментов, которые все усложняют.
В каких случаях это выгодно
Инициацию банкротства физических лиц могут назначать, как сами должники добровольно, так и их кредиторы, подав судебный иск. Кредитирующим организациям лучше обратиться в суд, чтобы вернуть хоть часть своих активов, которые они предоставили в кредит, чем безуспешно пытаться их получить от физлица, уклоняющегося от ответственности.
Гражданину полезно признать свою финансовую несостоятельность официально по таким причинам:
· Не нужно оплачивать долги перед кредитующими компаниями или государством, так же как и проценты и пени;
· Прекращаются преследования и угрозы коллекторов;
· Появляется возможность уйти от взыскания в сложной ситуации.
Регулирование процесса происходит на основе Федерального Закона № 127. Есть несколько его версий, включающих правки и коррективы. Редакция, которая вступила в силу от 1 октября 2015 года, более полно определила процедуру.
Негативные последствия
Решение обратиться в арбитраж для признания себя обанкротившемся должно происходить только после взвешивания всех за и против, так как не все так просто и позитивно, как кажется горе плательщику. Без помощи опытного юриста решить вопрос нет смысла, так как он может обернуться еще большей проблемой. При подаче иска на возбуждение дела, нужно учитывать такие последствия:
· Придется оплачивать судебные издержки и работу адвокатов;
· Почти все имущество будет представлено как конкурсная масса для изъятия;
· Будут наложены ограничения для дальнейшей финансовой деятельности;
· Возможна потеря репутации компании, в которой управляющий признан банкротом как физ. лицо и получение плохой кредитной истории в будущем.
Последствия от данного процесса не менее негативны, чем предыдущая нависшая задолженность. Помочь снизить давление смогут адвокаты, занимающиеся работой с проблемными активами и долгами. При необходимости избавиться от бремени ипотеки можно потерять недвижимость, часть стоимости уже удалось оплатить, если суд признает плательщика неплатежеспособным.
Возможные пути выхода из ситуации
В ходе урегулирования процесса может быть принято решение в пользу:
1. Мирного соглашения – происходят переговоры между должником и его кредиторами и выносится решение на перенос сроков и уступки;
2. Реализации имущества – назначенный финансовый управляющий в судебном порядке проводит опись конкурсной массы и осуществляется ее продажа для уплаты неустойки кредитным организациям;
3. Реструктуризации бремени – действует на основе ФЗ 127 и определяет этапы и методы изменения обслуживания долговых обязательств – устанавливается новый график и суммы погашения. На это время приостанавливается начисление неустоек и штрафов по просрочкам, а также не считаются проценты по кредиту. Такая мера меньше всего нравится кредитующим компаниям, но является более лояльной к несостоятельному плательщику;
4. Официального признания банкротства физлица и выставления ему крайних мер.
Что требуется для подачи иска в арбитраж
Обращение может быть добровольным или принудительным, объявленным повесткой. При этом гражданин должен подготовиться к защите и нанять адвоката. Если инициатор добровольно обращается в высшую инстанцию с просьбой о разбирательстве его дела, он подготавливает такие документы:
· Заявление с подробным описанием материалов;
· Документы, подтверждающие задолженность;
· Справки, указывающие на неплатежеспособность в данный момент (что послужило причиной недостатка средств);
· Доказательства добросовестного исполнения обязательств до наступления сложной финансовой ситуации;
· Документы с работы или со службы занятости, налоговой, стаховой;
· Личные бумаги (паспорт, свидетельство о браке или разводе, рождении детей, брачный договор);
· Документацию по кредитам и отношениям с кредитующими предприятиями;
· Подробную опись имущества.
При этом нельзя пытаться скрыть от суда свои доходы или приобретения в последний период. Если выяснится попытка обойти закон, грозит уголовное преследование. Также на банкрота распространяются ограничения в виде запрета быть директором юридического лица на 3 года и совершения денежных сделок.
