Страховщики жизни попытаются войти в систему ИПК на этапе согласования концепции

Страховщики жизни планируют использовать возникшую отсрочку в утверждении концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК) для того, чтобы добиться присоединения к системе уже на первоначальном этапе, сказал президент Ассоциации страховщиков жизни

«Концепция пошла на второй круг проработки, на этом этапе нам нужно туда включиться», — отметил он.

На данный момент, как рассказал Зарецкий, достигнута договоренность с ЦБ о том, что АСЖ представит свои аргументы в пользу включения страховщиков в систему ИПК на старте. АСЖ в настоящее время готовит этот документ.

Напомним, что Минфин направил вариант концепции, согласованный Минэкономразвития и ЦБ, но не согласованный Минтрудом, в Минюст и планирует вскоре в третий раз внести его в правительство. Предыдущие два раза концепция была возвращена на доработку.
Предложенная Минфином система ИПК предполагает, что взносы на накопительную часть пенсии вместо работодателя будет делать сам работник. По умолчанию ставка отчислений на пенсию составит до 6% от зарплаты, работник сможет менять ее и останавливать уплату взносов. Разногласия возникли на тему автоматической подписки (акцепт оферты предложения об участии в ИПК молчанием) граждан на добровольные пенсионные накопления (ИПК). Работнику дается полгода на то, чтобы отказаться. «Молчуны» автоматически включаются в систему. Другие предлагаемые Минфином механизмы участия в ИПК — прямое указание закона или внесение пункта об ИПК в трудовой договор.

Со своей стороны Минтруд настаивает на том, что гражданин должен явно выразить свое согласие на участие в ИПК.

Участие страховщиков в существующем варианте концепции не предусмотрено, несмотря на то, что у них накоплено достаточно компетенций в области добровольного пенсионного обеспечения. В июле этого года зампред ЦБ Виктор Чистюхин заявил, что страховщики жизни будут допущены к работе с ИПК, но не одновременно с НПФ, а позже.

Между тем, по мнению Зарецкого, для решения обозначенной ЦБ цели максимального охвата населения добровольными пенсионными программами необходимо подключать страховщиков сразу. «Очевидно, что в пенсионном фонде дефицит, государство не сможет индексировать страховую пенсию вслед за ростом цен и зарплат. Встает вопрос, за счет чего тогда сохранить коэффициент замещения: отношение пенсии к среднему заработку за, скажем, пять лет работы человека, — говорит Зарецкий. — Только за счет добровольных видов».

Есть большая категория населения, которую не охватывают НПФ, но к которой есть доступ у страховщиков жизни через добровольное пенсионное страхование: это индивидуальные предприниматели; домохозяйки, которые не работают, но имеют доход через других членов семьи; а также население, которое занято в неформальном секторе. «Для этих людей тоже нужны пенсионные программы», — подчеркивает эксперт.

Вторая цель регулятора — дать с помощью ИПК входящий поток денег НПФ, которые создавались под систему ОПС, а сейчас остались без входящих средств. «Это хорошая цель, но пенсионные фонды должны были сформировать резервы, из которых они будут выплачивать пенсии по ОПС, когда наступит время. Наши аргументы по этому пункту сводятся к тому, что чем больше будет игроков на рынке, тем лучше», — отмечает президент АСЖ.

Кроме того, отмечает эксперт, на пенсионном рынке слишком большая концентрация: пять-шесть групп НПФ контролируют 90% пенсионных накоплений, поэтому высок риск для всего рынка, если что-то случится хоть с одной из этих групп. «Добавление 25 компаний по страхованию жизни, у которых немного другой вид деятельности, меньше риски и большие возможности по дистрибуции, поможет увеличить охват и диверсифецировать пенсионные программы», — отмечает Зарецкий.

Также своим преимуществом страховщики жизни считают возможность предлагать сопутствующие и дополняющие страховые программы, которые органично стыкуются с пенсионными программами и упаковываются в пенсионно-страховой продукт.

«Даже если нас впустят (в систему ИПК) одновременно с пенсионными фондами, — говорит Александр Зарецкий, — у них все равно будет преимущество, так как у них уже есть накопление по ОПС, которые могут переводиться в новую систему. Так что беспокойство ЦБ за пенсионные фонды не оправдано. А мы бы могли внести существенный вклад в популяризацию этих программ».

Источник: investfunds