Сбербанк первым из российских госбанков, присутствующих в Европе, намерен создать полностью дистанционный розничный банк в Германии. Технологию бесконтактного взаимодействия с клиентами, опробованную на операциях по привлечению депозитов, он рассчитывает применить и в кредитовании. Если немецкий опыт окажется удачным, то будет распространен на другие европейские страны присутствия банка. По мнению экспертов, основной вопрос — сможет ли банк обеспечить европейскую степень бесперебойности столь высокотехнологичного проекта.
О планах по построению полноценного дистанционного розничного банка в Европе “Ъ” рассказал зампред правления Сбербанка Сергей Горьков. Базой станет немецкий филиал Сбербанка. Там, в отличие от других европейских подразделений Сбербанка, специализирующихся на традиционном банкинге, работает всего семь человек. “Там мы работаем без офисов, привлекая средства населения через direct banking (в сети интернет, идентификация проводится через почту.— “Ъ”)”,— уточнил он. Проект Sberbank direct запущен летом 2014 года. По состоянию на 1 июля через него в Германии было привлечено €1,7 млрд. “В июле мы расширили функционал немецкого Sberbank direct, появилась возможность открывать текущие счета, а значит, совершать переводы между странами, где есть дочерние банки Сбербанка (группа Сбербанка имеет банки в 15 странах.— “Ъ”),— рассказал Сергей Горьков.— По нашим оценкам, объем переводов через новый сервис может составить €3-5 млрд”. Следующим этапом, продолжает господин Горьков, станет запуск дистанционного розничного кредитования (кредиты наличными, кредитные карты) в начале 2016 года. Таким образом, все ключевые банковские услуги будут предоставляться дистанционно. “После того как дистанционная модель будет опробована в Германии, мы намерены тиражировать ее в Чехии и Австрии, хотя там у нас есть отделения,— продолжает он.— Мы считаем, что это хорошая альтернатива традиционному банкингу, причем более дешевая”,— отметил он.
Другие российские госбанки, также присутствующие на европейском рынке — группа ВТБ и Газпромбанк (ГПБ), полностью дистанционную модель работы не используют. Хотя ВТБ гораздо раньше Сбербанка — еще в 2011 году — запустил проект VTB direct, ориентированный на привлечение депозитов частных лиц через интернет в Германии и Франции (на текущий момент объем привлеченных таким образом средств €3,9 млрд), а месяц назад полностью перешел на дистанционное открытие счетов и их обслуживание, кредитованием онлайн банк не занимается и на текущий момент не планирует. Из кредитов ВТБ предоставляет за рубежом ипотеку, но по этому продукту общение с клиентом осуществляется очно. Дочерние банки ГПБ в Швейцарии и Люксембурге обладают полными лицензиями на осуществление банковских операций и с середины 2014 года работают с частными лицами (открытие счетов, платежи, кредитные карты брокеридж и др.), но преимущественно не в удаленном формате, сообщила член правления Газпромбанка Екатерина Трофимова.
По мнению экспертов, идея Сбербанка создать полноценный дистанционный розничный банк за рубежом весьма актуальна. “Отсутствие реальных офисов кардинально минимизирует издержки, связанные с их обслуживанием, поэтому маржинальность здесь должна быть на приличном уровне”,— говорит зампред правления Ланта-банка Дмитрий Шевченко. Низкие издержки для российских банков в Европе сейчас особенно актуальны. “”Дочка” Сбербанка из-за санкций не может направлять привлеченные средства для кредитования в России на длительный срок под наши “шоколадные” ставки. Она должна размещать их в Европе и там же зарабатывать,— указывает аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов.— На фоне низкой доходности облигаций и ставок по кредитам в ЕС это сделать не так просто”. Выбор страны также неслучаен. “Германия — это очень большой рынок, где много людей, которые лояльно относятся к России и российским компаниям,— говорит директор по развитию QB Finance Маргарита Горшенева.— Кроме того, Германия — деловой центр Европы: если бизнес удастся наладить там, это будет определенной верификацией для перспектив дальнейшего масштабирования”.
Впрочем, успех проекта будет зависеть от технологичной готовности самого Сбербанка. “Услуги digital-банк подразумевают высокий уровень банковских IT-технологий и оперативной поддержки,— отмечает начальник аналитического отдела ИФК “Солид” Олег Шагов.— Вопрос в том, насколько терпимо немцы будут относиться к сбоям в работе удаленных банковских сервисов, которые, увы, пока еще случаются у Сбербанка”.
Источник: Коммерсантъ
