Зыбкий процент доверия. Молодые заемщики потянулись в микрофинансовые организации вместо банков

Аудитория микрофинансовых организаций (МФО), работающих онлайн, быстро омолаживается. Всего за два года доля их заемщиков младше 25 лет выросла почти вдвое. Банки только приступают к работе с этим клиентским сегментом, рассчитывая привлечь молодых людей цифровыми технологиями.

По данным совместного исследования Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и сервиса онлайн-кредитования Е заем, значительнее всего растет доля клиентов МФО в возрасте до 25 лет — с 14 процентов в 2015 году до 23 процентов в 2017 году. В банках доля заемщиков до 40 лет за прошедшие два года снизилась на один процентный пункт (с 12 до 11 процентов) именно за счет уменьшения доли клиентов в возрасте до 25 лет. Исследование основано на информации примерно о 540 тысячах займов, а также 16,5 миллиона российских заемщиков, получивших новые кредиты наличными в январе-сентябре 2015-2017 годов.

Средний чек молодых клиентов онлайн-МФО также растет. По данным исследования, в сегменте заемщиков до 25 лет средняя сумма займа за год выросла на 18 процентов и составила 10,8 тысячи рублей. Этот показатель был выше только у клиентов в возрасте 26-29 лет: рост на 19 процентов по сравнению с 2016 годом, до 13,1 тысячи рублей.

В сегменте банковских кредитов наличными наиболее значительно вырос средний чек у клиентов в возрасте 40-49 лет, отмечается в исследовании. За год он увеличился на 19 процентов и составил 176,6 тысячи рублей. Также на 18 процентов выросли средние чеки для возрастных групп 30-39 лет и 50-59 лет (в 2017 году они составили 151,3 тысячи рублей и 158,4 тысячи рублей соответственно). В остальных возрастных группа показатель вырос на 15 процентов.

Банки по-прежнему сохраняют довольно жесткие требования к потенциальным заемщикам и фокусируются на работе со своими уже существующими кредитными портфелями, говорит заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников. По его словам, молодые люди в среднем имеют более низкие и менее стабильные доходы, они не всегда способны адекватно оценить свою кредитную нагрузку и заниматься долгосрочным финансовым планированием, кроме того, лишь малая часть из них уже является зарплатным или депозитным клиентом банка. «Именно поэтому доля молодежи среди заемщиков банков сохраняется стабильной уже на протяжении нескольких лет. Некоторые банки постепенно возобновляют работу с молодежью, выпуская для них специальные кредитные продукты, но пока эту тенденцию нельзя назвать массовой», — говорит Мясников.

В банках подтверждают, что молодая аудитория заемщиков действительно не растет. По словам представителя Альфа-Банка, кредитные организации только в последнее время начали уделять особое внимание этому сегменту, причем оформляться в виде тенденции оно начало именно в 2017 году. При этом собеседник указывает, что из-за меньшего числа молодых людей по сравнению, например, с 35-летними, любой рост кредитной активности в этой сфере может нивелироваться.

Основная клиентская база банков по-прежнему включает в себя людей от 25 до 45 лет, подтверждает представитель банка ВТБ. Однако аудитория до 25 лет привлекательна для банков при проведении разумной рисковой политики и построения правильной модели кросс-продаж, уточняет он. «Привлекать данный сегмент нужно прежде всего с помощью digital-коммуникации», — говорит представитель ВТБ.

Банкам интересна молодая аудитория, поскольку миллениалы уже через пять лет станут одним из ключевых источников прибыли, говорит исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка «Русский Стандарт» Ростислав Яныкин. По его словам, удержать таких клиентов помогут не только новые продукты, но и стратегия бонусов вместе с индивидуальными программами лояльности и игровой составляющей.

Источник: Российская газета