Ставки по ипотеке и вкладам будут расти вслед за ставкой Банка России

Ипотека стремится установить рекорд по объемам в этом году перед дальнейшим повышением ставок из-за решения ЦБ РФ, вместе с этим банки начали повышать ставки по вкладам, отмечают опрошенные  банки и эксперты.

Реклама

В минувшую пятницу совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,50% годовых. Сбербанк в конце августа, еще до заседания совета директоров ЦБ, повысил ставки по вкладам в рублях на 0,1-0,4 процентного пункта.

«Сбербанк как крупнейший российский банк зачастую задает тон в банковской отрасли, поэтому ставки как по кредитам, так и по депозитам в других банках скорее всего также будут постепенно повышаться. Ставки по ипотечным кредитам не будут исключением, что может «подстегнуть» рост выдачи ипотеки во втором полугодии 2018 года», — сообщила агентству замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова.
%Председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина выступает на брифинге в Москве. 15 июня 2018
ЦБ нанес двойной удар по инфляции и ослаблению рубля

Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на прошлой неделе говорила, что ставки по ипотеке в РФ в среднесрочной перспективе могут снизиться до 7-8%, по мере возвращения к целевому уровню инфляции в 4%. В свою очередь глава Сбербанка Герман Греф заявил, что ставки могут снизиться до 7% в перспективе двух-трех лет, отметив, что тренд на повышение ставок временный, а не долгосрочный.

Зампред ВТБ Анатолий Печатников в интервью связал рост ставки по ипотеке с окончанием бума рефинансирования кредитов. Вместе с этим, он отметил, что ставки по жилищным кредитам сейчас все равно находятся на исторических минимумах, а по итогам года ВТБ ожидает рекордный объем их выдачи на уровне 3,2 триллиона рублей.

ЖАДНЫЕ ЛИ БАНКИ

Ключевая ставка Центробанка определяет стоимость денег в экономике и прямо влияет на ставки банков по кредитам и депозитам — здесь ипотека не исключение. В июльском обзоре РИА Новости банки говорили, что дальнейшее снижение ставок по ней зависит от ЦБ и дальнейшего снижения ключевой ставки. Однако регулятор принял противоположное решение из-за рисков дальнейшего ослабления рубля, санкций и роста цен в стремлении защитить экономику от нестабильности.

Банки понимают возросшие геополитические риски, оказывающие давление на ЦБ, и поэтому действуют «на опережение», говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.

«Некоторые банки очень сильно обожглись на сравнительно недорогих ипотечных кредитах, которые в 2015-2016 году давили на маржу, поэтому сейчас стараются заложить в риск-политике возможные негативные сценарии, несмотря на наблюдавшийся в последние 4 года общий понижательный тренд ставок по ипотеке», — говорит аналитик.

Вместе с тем кредитные организации вынуждены вступать в конкурентную борьбу за ресурсы, привлекая деньги населения, чтобы удовлетворить спрос на кредиты, который по-прежнему остается устойчивым, отмечает начальник аналитического управления инвестиционного блока банка «Нордеа» Дмитрий Феденков.

Похожий тренд видит и главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин: в связи с повышением ключевой ставки, привлечение доступной ликвидности дорожает, и банки транслируют это подорожание в ставки для заемщиков.

ПРОГНОЗЫ СПЕЦИАЛИСТОВ

По данным ЦБ, средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам первой декады сентября выросла до 6,61% после 6,56% в третьей декаде августа.
% Председатель Банка России Эльвира Набиуллина
ЦБ не хочет смягчать требования к банкам по причине возможных дополнительных санкций

Действия банков по повышению ставок в текущих условиях рынка выглядят закономерно, замечает директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко. По его мнению, дальнейшая траектория изменения ставок будет во многом зависеть от решения Банка России. Однако банкир не ожидает серьезного повышения ставок до конца года.

Рост процентных ставок по ипотеке может быть поддержан не только самим повышением ключевой ставки ЦБ, но и ожиданиями по поводу ее будущей динамики, говорит зампред правления банка «Дельтакредит» Ирина Асланова. На горизонте ближайших событий рынок ждет геополитических решений в октябре-ноябре, которые определят, будет ли тренд на повышение ставок долговременным, говорит Уклеин из «Эксперт РА».

«Ставки по вкладам, по ипотеке и другие ставки на банковском рынке могут пойти вверх в том случае, если таргетируемая Банком России инфляция выйдет за пределы обозначенного коридора из-за повышения НДС и цен на топливо, изменения обменного курса рубля», — добавил аналитик.

Тренд на повышение ставок заметен и сохранится до конца года, считает директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин. В свою очередь, Феденков из банка «Нордеа» отмечает, что динамика ипотечного рынка зависит от наличия платежеспособного спроса и объемов строительства жилья в стране. «В целом, при отсутствии каких-либо катаклизмов, ставки по ипотеке если и отклонятся от текущих уровней, то незначительно», — прогнозирует эксперт.

Однако спрос на ипотеку пока не будет сокращаться, возможен даже кратковременный всплеск спроса на нее, считает Асланова из «Дельтакредит».

Реклама

«Во втором полугодии 2018 года мы ожидаем замедления темпов роста ипотечного кредитования. Но с учетом высоких темпов роста в первом полугодии, вероятно, 2018 год станет рекордным по выдаче ипотеки», — прогнозирует Монастыршин из Промсвязьбанка.

Источник: Прайм